📈Пул ликвидности
Любой пользователь может стать поставщиком ликвидности и получать пассивный доход в @GiftToCreditBot. Это простой и надежный способ заработка с минимальными рисками и относительно высоким процентом дохода.
Процесс пополнения пула состоит из нескольких шагов:
Шаг 1: Доступ к пулу В приложении @GiftToCreditBot необходимо выбрать раздел «Пулы ликвидности» - левая иконка в нижнем меню
Шаг 2: Подключение TON-кошелька Подключите ваш TON кошелек через TON Connect, если не сделали этого ранее - вы можете испольваоть любой поддерживаемый кошелек, например Tonkeeper или My TON Wallet.
Шаг 2: Выбор суммы депозита и пополнение Для пополнения пула необходимо нажать кнопку Deposit, указывать сумму, которую вы хотите внести в пул. На данный момент пополнение доступно в криптовалюте TON. В будущем планируется добавление пулов в USDT .
Шаг 3: Подтверждение транзакции Транзакция на пополнение подтверждается через кошелек. Средства зачисляются на смарт-контракт пула.
Шаг 4: Получение LP-токенов После внесения средств пользователь получает специальные LP-токены (Liquidity Provider tokens). Эти токены:
Подтверждают вашу долю в общем пуле.
Автоматически накапливают вознаграждения (проценты).
Необходимы для вывода своих средств и заработанных процентов.
Шаг 5: Мониторинг и вывод В личном кабинете можно отслеживать:
Размер своей доли в пуле и накопленный доход в реальном времени.
Процент APY
Общую TVL (Total Value Locked) пула.
Utilization Rate - процент использования пула - чем выше проццент, тем больше APY.
Вывод средств осуществляется путем обмена LP-токенов на исходную криптовалюту (TON) и вознаграждение через тот же смарт-контракт.
Откуда берутся проценты дохода?
Доход поставщиков ликвидности формируется из комиссий, которые платят заемщики.
Источник: Когда пользователь берет займ под залог подарка, он платит проценты за пользование средствами. Эти проценты и являются комиссией протокола.
Распределение: Не менее 50% от всех комиссий, полученных протоколом от заемщиков, распределяется между всеми поставщиками ликвидности пропорционально их доле в пуле.
Динамическая ставка: Годовая процентная доходность (APY) является плавающей. Она напрямую зависит от спроса на займы:
Чем больше пользователей берет займы, тем выше утилизация пула и тем больше комиссий зарабатывает протокол.
Соответственно, в периоды высокого спроса на кредиты APY для поставщиков ликвидности может значительно увеличиваться (указываемый диапазон 12-18% APY является ориентировочным).
Риски для поставщиков ликвидности
Несмотря на возможность заработка, участие в пуле связано с определенными рисками:
Риск низкой утилизации: Основной риск — низкий спрос на займы. Если пользователи не берут кредиты, то протокол не получает комиссий, и доходность пула может опуститься до нуля. Ваши средства будут в безопасности, но не будут приносить существенного дохода.
Риск дефолта заемщиков и ликвидация:
Сценарий: Заемщик не погашает займ, и стоимость его залога (подарка) на момент ликвидации оказывается ниже суммы выданного кредита с процентами.
Последствие: Возникает убыток (дефицит, bad debt).
Модель покрытия: В GiftToCredit используется модель, при которой поставщики ликвидности несут этот убыток пропорционально своим долям в пуле. Это означает, что стоимость LP-токенов может уменьшиться, чтобы покрыть дефолт.
Смягчение риска: Этот риск минимизируется за счет консервативного коэффициента LTV (например, 50%). Это означает, что стоимость залога должна упасть более чем вдвое, чтобы возник дефицит, что маловероятно для многих активов.
Ликвидации: Убыток со стороны поставщиков случается крайне редко, тк существует механизм ликвидации - продажи актива после не-выкупа по рыночной цене, которая обычно выше суммы займа.
Не-погашение займов происходит довольно часто и это естественный процесс, сам факт не-погащения не означает убытков для поставщиков ликвидности, потому что компенсируется за счет ликвидаций - процесса, при котором актив продается по рыночной цене.
Риск взлома смарт-контракта: Средства хранятся на смарт-контракте. Теоретически, в нем могут быть обнаружены уязвимости, которыми могут воспользоваться злоумышленники. Однако, в GiftToCredit используется смарт-контракт, аналогичный контракту daolama.co, который функционирует уже несколько лет. Также стоит отметить, что смарт-контракт почти всегда надежнее, чем централизованное решение и любые кастодиальные сервисы.
Итог
Поставка ликвидности в GiftToCredit - простой процесс, который может приносить относительно высокий, но обоснованный доход с минимальными рисками, обычно процент держится на уровне 12-15% годовых - это один из самы высоких на рынке TON.
Последнее обновление